二维码支付的「普适性」
张鹏：第一个问题有关二维码支付。今天二维码支付已经对人们的行为习惯产生非常大的影响，这件事最早是支付宝开始尝试的。为什么在那个时候会想到用这样的方式解决移动支付的问题？这件事情的原点是什么样的？倪行军：早期二维码支付并没有一个宏大的战略。我们很荣幸、很感恩这个时代，作为码农，能够做这样一件事情，对整个中国社会产生如此之深远的影响。回到二维码是怎么做出来的这个话题，支付宝一直有一个梦想和使命，我们想让支付这件事变得更加便利、简单，我们也一直相信现金、银行卡会过渡到另外一个载体。在 PC 时代我们就已经这样思考了。
所以，移动支付这件事我们在 2008、2009 年就有布局了，但是当时有各种技术条件的限制，很难真正展开实现。当时是 PC 时代，支付主要是在线上，我们一直有一个想法是做线下，但是没有找到合适的技术载体去实现。
当时有同事分享公交公司和我们之间的交流，他们希望有一个方案能解决公交的收款问题，这是典型的线下支付案例。我们同事还去参观了这个过程，一天下来有大量的硬币，需要拉回到一个小房间里，好多人戴着口罩在数硬币，里面还有很多不是硬币，可能是游戏铜币，或者其他东西。清点完还要拿到银行，银行再点一次，才能把公交公司的钱给存进去。另外乘客出门还要带硬币，整个流程都很不方便，支付宝一直有这样的梦想，在这些领域用技术创造一种新的工具，去解决大家不方便的问题。
我们觉得移动一定是一个方向，我们真正有扫码支付这个设想有两个原因：
第一，我们一直在寻找这样一个载体，这个载体可以有普适性，而不是在局部的商业领域。因为支付行为是连贯的，用户很不习惯在这个商场用这个支付工具，出了门吃碗拉面又要用现金，这是很不舒服的。
2010、2011 年出现了一个很好的机会，智能手机开始普及，支付宝为了解决 PC 支付的支付成功率问题构建了快捷支付，因此移动支付的体验得以实现，这是基础。可能很多人经历过 PC 时代的支付，需要在银行之间跳转，有一定的复杂性，不可能在手机上实现这样的支付体验。
移动支付加上智能手机的普及性，让我们更加坚定这个事情是可做的，就差一个载体。这个载体我们内部争论比较大，到底用软的方案还是用硬的方案？最终我们选择了软的方案，因为硬的方案有局限性，不够普及，可能大的商场会接受，但是到一个比较碎片化的长尾市场，比如摊贩、菜市场，会很难普及。
所以，我们必须要选择这样的工具，可以让**它结合，发生支付，最终我们把它定格在基于二维码技术实现的移动支付上。
张鹏：听起来是起初有一个很有体感的问题，后来发现这其实是一串问题。支付宝有一个新的系统可以解决这个问题，那就再找一个最佳的方式去解决这个问题，其实就是这么一个思考路径。
倪行军：对，一路在解决问题，寻找更好的办法、技术手段去解决那些问题。2012 年、2013 年实验了两年以后，2014 年正式推向市场。后来我们觉得已经打磨了两年，比较成熟了，所以 2014 年双十二，我们第一次大规模开始普及使用。到 2015 年大量的友商一起加入，整个助推了中国市场快速进入无现金时代，利用二维码支付。可能很多人这两年已经不带现金了，这个超出我们的想象。
李翔：刚才听你讲即使在支付宝，当时内部也存在做移动支付的硬件和软件两派之争，是吗？
倪行军：是的。
李翔：你在当时属于哪一派？软件派的胜出在内部是什么样的过程，需要内部有比较激烈的讨论，甚至「斗争」吗？
倪行军：答案很明显，我肯定属于软件派。
张鹏：他是写代码的。
倪行军：公司里面的声音是软件派居多，因为支付宝做事情、蚂蚁金服做事情，是把「普惠」作为我们产品取舍的衡量标准。硬件有硬件的方便之处，很容易得到一部分商家的响应。但想要更广泛的中长尾市场、更广泛的商家接受的话，你会发现硬件很难做到，成本非常高，很难实现「普惠」。从这个角度选择，我们最终觉得用二维码这样的技术实现移动支付，更具有普遍性、普惠性。
张鹏：要从更大的角度去思考它的效率。如果只是局部的发展速度快，不能突破更大的边界，其实就不是好的选择方向。
倪行军：对，进了商场用 NFC，出了商场门就要用现金，那么人们的支付习惯是被打断的，不连贯。
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